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人民網北京5月10日電 （記者杜燕飛）為把科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”做實做細，提高金融服務實體經濟質量和水平，國家金融監(jiān)督管理總局9日發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

《指導意見》明確，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發(fā)展。相關監(jiān)管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

多位專家在接受人民網記者采訪時表示，《指導意見》對做好金融“五篇大文章”提出明確要求，進行系統部署，具有很強的指導意義和促進作用。金融機構要利用政策優(yōu)勢，發(fā)掘機構內部潛力，創(chuàng)新金融產品服務，結合自身實際在“五篇大文章”相關領域持續(xù)發(fā)力。

優(yōu)化“五篇大文章”金融產品和服務

《指導意見》要求，聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務；聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業(yè)和領域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務；聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉(xiāng)村全面振興；聚焦現實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展，加大對健康產業(yè)、養(yǎng)老產業(yè)、銀發(fā)經濟的金融支持，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險；聚焦效能和安全促進數字金融發(fā)展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時代的金融監(jiān)管體系。

中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，做好“五篇大文章”，要處理好它們之間的層次關系與協調配合。數字金融側重于利用數字化手段提升金融效率與功能，科技金融、綠色金融、普惠金融和養(yǎng)老金融更多關注利用金融手段支持特定領域實體經濟發(fā)展。

為發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)服務“五篇大文章”職能優(yōu)勢，《指導意見》強調，要有效發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融功能；充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用；積極引導中小銀行立足當地開展特色化經營；大力發(fā)揮保險業(yè)經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能；主動發(fā)揮非銀行金融機構專業(yè)優(yōu)勢。

“金融機構做好‘五篇大文章’，應基于資源稟賦和自身能力。對大型金融機構而言，應統籌安排，推動‘五篇大文章’齊頭并進、協調發(fā)展；中小金融機構應基于區(qū)域、行業(yè)、客戶的特點和需求，有的放矢，聚焦重點。”招聯首席研究員董希淼表示，金融機構還要深度應用大數據、人工智能等數字技術賦能金融，夯實數字金融底座和能力，讓金融服務無處不在、觸手可及。

完善“五篇大文章”組織管理體系

為確保銀行保險機構做好金融“五篇大文章”，《指導意見》要求，加強內部管理機制建設，完善激勵約束機制，堅守風險底線。

在加強內部管理機制建設方面，國家金融監(jiān)督管理總局有關司局負責人表示，銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業(yè)化服務水平。

在完善激勵約束機制方面，上述負責人表示，銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考核制度，適當提升“五篇大文章”相關業(yè)務在內部績效考核中的占比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。

在堅守風險底線方面，上述負責人表示，銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務，避免一哄而上、過度授信。加強合規(guī)性審查，精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業(yè)務后續(xù)跟蹤管理和風險監(jiān)測，前瞻性做好風險預警及化解處置預案。

“金融機構應加快轉型創(chuàng)新，探索完善專營組織架構、專門風控制度、專業(yè)產品體系、專項考核機制，引導金融資源更多流向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，做好‘五篇大文章’?！倍ｍ当硎荆龊庙攲釉O計，優(yōu)化組織架構，加大專業(yè)化經營力度；強化金融資源投向管理，加大資源傾斜力度；完善和創(chuàng)新評價標準和評價方式；加快產品和服務模式創(chuàng)新；優(yōu)化內部流程，提高服務效率。

郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，《指導意見》圍繞做好五篇大文章進行全面部署，提出具體要求和政策舉措，有助于發(fā)揮多方合力，做好“五篇大文章”。金融機構要充分合規(guī)利用政策優(yōu)勢，發(fā)掘機構內部潛力，創(chuàng)新金融產品服務，結合自身實際在“五篇大文章”相關領域持續(xù)發(fā)力。

強化監(jiān)管嚴防違法違規(guī)金融活動

《指導意見》對做好金融“五篇大文章”的監(jiān)管支持工作提出了明確要求。強調要強化監(jiān)管引領，持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，加強統計監(jiān)測分析和評估檢查，推動完善外部環(huán)境，確保相關工作取得實效。要嚴防違法違規(guī)金融活動，切實維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定。鼓勵因地制宜、先行先試，加強經驗交流和典型宣傳，加快形成可復制、可推廣的實踐經驗。

“國家金融監(jiān)督管理總局將持續(xù)完善‘五篇大文章’政策體系，制定相關實施方案，建立健全統計制度。”上述負責人表示，各監(jiān)管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業(yè)和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務平臺，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享。

業(yè)內人士表示，金融管理部門要完善制度安排，優(yōu)化政策環(huán)境，支持和引導金融機構更好地踐行“五篇大文章”。建議金融監(jiān)管部門優(yōu)化考核和評價機制，鼓勵金融機構創(chuàng)新針對性的產品和服務，提升金融機構做好“五篇大文章”的意愿和能力。